לפני רכישת דירה כדאי מאד לבדוק האם מגיע לכם משכנתא לזכאים. בהמשך נסביר מי ומי הם הזכאים וכיצד לבדוק את הנושא לעומקו.

מחפשים משכנתא לזכאים? תוהים האם אתם זכאים? כל המידע לפניכם
העומדים בפני רכישת דירה נוהגים בדרך כלל לבדוק גם האם מגיעה להם משכנתא לזכאים, זאת מבלי שהם בודקים לעומק את תנאי הזכאות, כמה מגיע להם בדיוק, כיצד מחושבת המשכנתא והאם היא באמת משתלמת עבורם. נכון, משכנתא לזכאים היא כלי חשוב עבור מי שעושים את צעדיהם הראשונים בעולם הדירות והנדל"ן, אולם כמו כל משכנתא אחרת, היא נדרשת לבדיקה מעמיקה.

משכנתא לזכאים – מתנה מהמדינה לזוגות צעירים (ולא רק)
משכנתא לזכאים היא דרכה של מדינת ישראל באמצעות משרד השיכון והבינוי, להעניק דחיפה ראשונה ומשמעותית עבור קבוצות אוכלוסיה הנדרשות לדחיפה זו, על מנת שיוכלו לרכוש דירה בתנאים נוחים. כמובן שחשוב להבין כי לא מדובר במתנה של ממש - משכנתא לזכאים היא משכנתא הניתנת בריבית מופחתת ובתנאים נוחים במיוחד, אולם גם אותה נדרש להחזיר (אם כי בזכות תנאיה הנוחים, היא אינה מכבידה במיוחד על התקציב המשפחתי בדומה למשכנתא רגילה). עם זאת, יש לזכור כי במקרים רבים משכנתא לזכאים אינה מספיקה לרכישת הנכס הנכסף, וכי עדיין ידרשו הלווים לקחת משכנתא משלימה מאחד הבנקים.

דוגמאות לבעלי זכאות לקבלת משכנתא לזכאים
בין הזכאים לקבלת משכנתא הם קבוצות אוכלוסיה דוגמת עולים חדשים וזוגות צעירים, רווקים מעל גיל 30 ומשפחות חד הוריות. בנוסף לאלה, זכאים גם דיירי שכונות שיקום ומי שחיים בתנאי מצוקה, כמו גם רוכשי דירות באזורי פיתוח (רווקים המעוניינים לרכוש דירה באזורים אלה יוכלו לקבל משכנתא לזכאים כבר מגיל 21).
על מנת לקבל משכנתא לזכאים נדרשים בעלי הזכאות העונים על הכללים שנרשמו לעיל (וכללים נוספים אותם ניתן למצוא במשרדי משרד השיכון) להוציא תעודת זכאות, איתה יוכלו לגשת לכל בנק שיבחרו. את תעודת הזכאות כדאי להוציא מוקדם ככל האפשר, ויש לדעת כי היא תקפה לשנה אחת (אם כי ניתן להאריך את תוקפה במידת הצורך).
חשוב לדעת, כי על מנת לקבל משכנתא לזכאים נדרשים הלווים להוכיח כי הם "חסרי דירה" על פי הפרמטרים שקבע משרד השיכון. כמו כן ניתן לקבל ייעוץ בנושא מיועצי משכנתאות.

כיצד מחושב גובה משכנתא לזכאים?
משכנתא לזכאים מחושבת לפי פרמטרים שיוצגו להלן, אולם העיקרון במתן משכנתא לזכאים הוא כי ככל שהלווה מבוגר יותר, מספר ילדיו ומספר אחיו רב יותר כמו גם מספר שנות נישואיו, הרי שסכום המשכנתא שיוכל לקבל יהיה גבוה יותר. יתרון נוסף יש גם למי שרוכשים דירה או בית באזורי פיתוח (גם כאלה שמעבר לקו הירוק). פרמטרים נוספים המשמשים בקביעת גובה משכנתא לזכאים הוא מספר שנות השירות של הלווים בצבא, כמו גם נכות (אם יש).
הדרך הטובה ביותר לחשב את גובה משכנתא לזכאים היא להיכנס אל מחשבון הזכאות באתר משרד השיכון או באתרי הבנקים השונים, למלא את הפרמטרים הנדרשים, ולקבל את נקודות הזכאות ואת סכום המשכנתא המחושב על פי נקודות אלה. במידה וישנם פרמטרים חריגים שאינם תואמים את המחשבונים המופיעים באתרים, כדאי להיוועץ עם יועצי משרד השיכון, על מנת להבין את השינויים שיתבצעו במקרה הספציפי הנדון. קיימת גם אפשרות לקבלת ייעוץ בנושא

מהם יתרונות משכנתא לזכאים?
1.    במרבית המקרים, הריבית הנדרשת עבור משכנתא לזכאים היא נמוכה יותר מריבית המשכנתאות הרגילות, אולם בטרם לקיחת משכנתא לזכאים נדרש כמובן לבדוק את גובה הריביות בדקדקנות רבה.
2.    משכנתא לזכאים מאפשרת מימון של 70% ממחיר הנכס ללא ערבים או ערבויות.
3.    ניתן לפרוע משכנתא לזכאים בכל זמן מבלי לשלם עמלת פירעון מוקדם או כל עמלה נוספת.

חומר נוסף בנושא ניתן לקרוא במדריך לייעוץ משכנתאות.