משפחות רבות בישראל מצויות במצב משיכת יתר כזה או אחר בחשבון הבנק שלהן, אולם אין בכך משום נחמה עבור מי שמנסים לצאת מהמינוס ולא מצליחים. כיצד ניתן לצאת מהמינוס? ההסברים במאמר שלפניכם

נקלעתם למינוס? בואו נדבר על הלוואות כאמצעי לפתרון
משפחות רבות בישראל מצויות במצב משיכת יתר כזה או אחר בחשבון הבנק שלהן, אולם אין בכך משום נחמה עבור מי שמנסים לצאת מהמינוס ולא מצליחים. נכון – יוקר המחיה בישראל עלה משמעותית בשנים האחרונות בניגוד למשכורות שדווקא הצטמצמו, אולם חשוב לדעת, כי ניתן לצאת מהמינוס ולבנות תוכנית הבראה כלכלית למשפחה. כיצד ? במאמר שלפניכם.

יציאה מהמינוס היא עניין של החלטה
בראש ובראשונה חשוב להבין, כי יציאה מהמינוס היא עניין של החלטה בלבד. אף אחד אינו חייב להיות במינוס, אף אחד לא חייב לקבל טלפונים מהבנק ולחץ בלתי פוסק – אפשר בהחלט לפתור את נושא משיכת היתר ולהבריא את חשבון הבנק אם רק מתקבלת ההחלטה ונעשים הצעדים הנכונים :
1.    ראשית, נדרש לעצור את ההתדרדרות ולהפסיק את הצטברות החובות. כך לדוגמא נדרש לרשום מאזן מפורט של הכנסות והוצאות ולהימנע מהוצאות שאינן מחויבות המציאות. חשוב להפסיק להתנהל ללא חשבון, ולפתח מודעות לכל שקל שיוצא מהכיס. גם אם נדמה לכם שמדובר בחסכון פעוט להפליא, זכרו כי לחסכונות קטנים יש נטייה להצטבר לחסכון גדול.
2.    חפשו דרכים להקטנת ההתחייבויות הקבועות שלכם. אולי ניתן למחזר את המשכנתא, לשנות את מסלולי ההתחייבות של הטלפונים הסלולאריים וכו'.
3.    ואולי ניתן להגדיל את ההכנסות? אולי אפשר לדבר עם המנהל ולבקש העלאה בשכר או לקחת משרה נוספת שאפשר לבצע מהבית, או אפילו בשעות הבוקר המוקדמות או הערב?
4.    המשיכו לבצע בקרה שוטפת אחר התחייבויותיכם, בדקו את חשבונות הבנק לפחות פעם בשבוע והמשיכו לבקר את הוצאותיכם בכל זמן.

רוצים לסגור את המינוס? אולי זה הזמן לקחת הלוואות
אמצעי חשוב לא פחות המאפשר לסגור את המינוס הוא הלוואות במסלולים שונים הניתנים על ידי הבנקים ועל ידי חברות האשראי בדיוק למטרה זו. נכון, הלוואות אינן מספקות פתרון מוחלט וגם אותן צריך להחזיר, אולם באמצעות הלוואות ניתן לקבל קצת אויר לנשימה ולפרוס בצורה נכונה את החזרי ההלוואה, כך שיסתדרו עם ההכנסות וההוצאות של המשפחה הנדרשת להן. יתרון נוסף ומשמעותי ביותר של הלוואות הוא, כי הריבית עליהן נמוכה משמעותית מהריבית שתשלמו עבור המינוס, כך שללא ספק הלוואות הן עניין משתלם.

לפניכם כמה מסוגי הלוואות הנפוצות ביותר לסגירת המינוס:
1.    הלוואות מהבנק, שהן הלוואות מצוינות עבור מי שחשבונם מצוי במשיכת יתר. בעת לקיחת הלוואות מהבנק, חשוב לבדוק כי הריבית שתשלמו עליהן אכן נמוכה יותר מהריבית החריגה המשולמת בעבור המינוס.
2.    הלוואות מחברת האשראי – הלוואות אלה מתקבלות במהירות, ללא ערבים וללא בטחונות. עם זאת, הריבית המשולמת בעבור הלוואות אלה היא גבוהה יותר מזו המשולמת לבנק. הלוואות מחברת האשראי מתאימות למי שאינם יכולים לקבל הלוואות דרך הבנק.
3.    הלוואות דרך חברות ביטוח – אם יש לכם ביטוח חיים, קרן פנסיה או כל ביטוח אחר (כולל קרן השתלמות), תוכלו לבקש לקבל הלוואות כנגד ביטוח זה. גם במקרים אלה לא נדרשות בטחונות נוספים בדרך כלל. עם זאת, בדקו היטב את גובה הריבית שתדרשו לשלם.

חשוב מכל – היזהרו מלקיחת הלוואות בשוק האפור
מי שנקלעו למינוס בבנק עלולים להיבהל מהמצב הלא מוכר, ולהתפתות לקחת הלוואות לסגירת המינוס דרך השוק האפור. חשוב לציין, כי מדובר בסכנה אמיתית וממשית, וכי כדאי מאוד להתרחק מחברות המציעות הלוואות במסגרת זו. הסיבה? ריביות גבוהות ומנופחות שישתנו באופן חד צדדי ומבלי לידע את הלקוחות, ערבים שעלולים להסתבך איתכם יחד, כמו גם מעורבותם של גורמים פליליים בשוק הלוואות זה. במילים אחרות – שומר נפשו, כספו ומשפחתו – ירחק.

עוד בנושא הלוואות וייעוץ משכנתאות.